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累计释放1.75万亿元!央行时隔22天再定向降准!(附解读)

发布于2020-04-06 分类:楼市焦点 来源:乐居大湾区

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4月3日上午,央行副行长刘国强在发布会上表示,“绝不会让市场出现钱荒”,下午,央行便宣布决定于2020年4月对中小银行定向降准,并下调金融机构在央行超额存款准备金利率。


  支持实体经济发展,促进加大对中小微企业的支持力度,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于4月15日和5月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点,共释放长期资金约4000亿元。中国人民银行决定自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。



央行时隔22天再定向降准


  值得一提,本次定向降准,已是今年第3次“发红包”了!累计释放长期资金超1.75万亿元!



央行时隔22天再定向降准


详情回顾:利好!央行定向降准释放5500亿资金!房贷利率或下调!


央行解读


  中国人民银行实施稳健的货币政策更加灵活,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,注重定向调控,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。


  中国人民银行有关负责人表示:对中小银行定向降准支持实体经济发展


问:请问进一步对中小银行定向降准如何支持实体经济?


答:此次定向降准可释放长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,还可降低银行资金成本每年约60亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。此次定向降准分4月15日和5月15日两次实施到位,防止一次性释放过多导致流动性淤积,确保降准中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业。此次降准后,超过4000家的中小存款类金融机构(包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司等)的存款准备金率已降至6%,从我国历史上以及发展中国家情况看,6%的存款准备金率是比较低的水平。


问:请问此次定向降准对象为什么选择了中小银行?


答:本次定向降准面向中小银行,包括两类机构,一类是农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村金融机构,另一类是仅在省级行政区域内经营的城市商业银行。获得定向降准资金的中小银行有近4000家,在银行体系中家数占比为99%,数量众多、分布广泛,立足当地、扎根基层,是服务中小微企业的重要力量。进一步降低中小银行存款准备金率,将增加中小银行的资金实力,有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款,扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业的信贷投放,增强对实体经济恢复和发展的支持力度。


  问:央行为什么下调超额准备金利率?


答:超额准备金是存款类金融机构在缴足法定准备金之后,自愿存放在央行的钱,由银行自主支配,可随时用于清算、提取现金等需要。人民银行对超额准备金支付利息,其利率就是超额准备金利率,2008年从0.99%下调至0.72%后,一直未做调整。此次央行将超额准备金利率由0.72%下调至0.35%,可推动银行提高资金使用效率,促进银行更好地服务实体经济特别是中小微企业。


专家点评


英大证券首席经济学家李大霄:非常及时的重大利好政策,对稳定全球股市亦有正面帮助


央行于4月3日公布对中小银行定向降准,释放长期资金4000亿,这是加强全球宏观政策协调的体现,有力支持实体经济,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,对冲疫情影响、支持小微企业和民营企业有重要意义,对稳定经济增长有重要作用,对股票市场稳定有正面影响。是非常及时的重大利好政策,是一场及时雨,与美联储、英国央行、欧洲央行等协同行动,对稳定全球股市亦有正面帮助。


易居研究院智库中心研究总监严跃进:业内称贷款成本会降低,对楼市有积极作用


此次政策进一步体现了二季度宏观经济要稳的政策导向,流动性进一步宽松,此次降准政策共释放长期资金约4000亿元,为后续实体经济发展提供了更为宽松的资金。相比过去的降准政策,此次还提到了超额存款准备金利率的下调,这是最大的区别点。近期随着LPR利率的下调,银行存贷差的问题受到了关注。在4月3日国务院联防联控机制新闻发布会上,央行明确,考虑到CPI等数据较高,不能简单地去降低存款的利率,要充分考虑老百姓的感受。换而言之,为了减轻商业银行存贷差的利率,会继续在提供低成本资金和保持流动性充裕上进行努力,这也是此次降准突然提及超额存款准备金利率下调的重要原因。


历次货币政策的调整,对于楼市都有较为积极的作用。第一、商业银行的流动性增加,后续资金面进一步宽松,总体上后续放贷的节奏会加快,相关贷款业务也能够得到很好的支持。从贷款的结构上看,房企的开发贷款以及购房者的个人按揭贷款是重要的内容,后续此类贷款业务有望得到支持。


第二、相关贷款的成本会进一步降低,从目前全国部分城市来看,都提到了进一步降低贷款的成本,后续对于房企和购房者的贷款利率下调有积极的作用,进一步活跃房地产开发和房屋买卖的市场。


第三、要防范后续各类价格炒作的现象。近期房屋交易市场比预期要好,要防范各地尤其是中介代理机构炒作降准等内容,防范近期各类房屋买卖乱涨价等行为,进一步促进房住不炒政策的落实。


民生银行首席研究员温彬:解决中小银行的资金来源问题


通过定向降准等一些具体措施,主要是解决中小银行的资金来源问题,同时降低中小银行的资金成本,引导中小银行加大普惠金融的支持力度,从而形成普惠金融的完整体系。


中国银行研究院研究员范若滢:预计今年共约有4-5次降准或定向降准,未来继续降准或定向降准可能性依然较大。


今年降准仍有空间,主要依据有:其一,新冠疫情给中国和全球经济带来明显负面冲击,未来稳增长任务紧迫,需要货币政策加大逆周期调节力度;其二,随着全球主要经济体央行重启量化宽松货币政策,我国货币政策宽松空间进一步打开;其三,在商业银行负债成本压力持续加大,尤其是中小银行压力更为明显,降准或定向降准有利于缓解银行成本压力、提高调降LPR积极性。预计今年共约有4-5次降准或定向降准,未来继续降准或定向降准可能性依然较大。



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