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5个关键问题
帮你看懂存量房利率调整
问题1:哪些房贷可以调整？
答：三类“首套房”可申请
关于这个问题，《通知》原文是这么写的：存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
如何理解这一标准？从字面意义上看，关键词是“首套房”。“首套房”如何认定呢？对此，权威人士解读，主要包括三类人群：
一是发放时即按首套房政策执行的房贷；
二是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的；
三是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。
问题2:能下调多少？
答：平均降幅约为0.8个百分点
根据《通知》，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
简单来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，你现在就有机会降到这条线。
也就是说，当初银行给你加码的利率越多，这次你能省的钱就越多。
问题3:怎么调整？
答：两种方式可供选择
《通知》提供了两种方式：对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人向承贷银行提出申请，新发放贷款置换存量首套房贷，或协商变更合同利率水平。
也就是说，可以直接向银行申请调整房贷利率水平；也可以申请一个新的房贷，来置换以前那个利率比较高的房贷。
当然，除了这两种方式，央行也鼓励银行采取批量调整的方式。很多人要问了：选择不同的方式，所确定的利率会有所不同吗？据了解，预计采用不同的方式调整后的利率水平不会有明显区别。
问题4:什么时候能申请？
答：9月25日之后
《通知》明确，从9月25日起可以向银行提出申请。
《通知》发布之后，不少银行深夜发文对新政进行响应。记者了解，9月25日前，银行将进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作，并尽快向借款人公布办理流程和需要准备的申请材料。
问题5:受惠面有多广？
答：三分之二的存量房贷
根据权威测算，我国住房贷款余额是39万亿元，其中符合这次条件的首套房的住房贷款余额是在25万亿元左右。按照比例来算，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下降房贷利率了。
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